Jede revolutionäre Idee braucht eine kleine Entstehungslegende. Die der Mikrokredite geht so: Vor 35 Jahren trafen in einem Dorf in Bangladesch der Wissenschaftler Muhammad Yunus und eine Korbflechterin aufeinander. Der Professor wollte wissen, was die Frau bräuchte, um genügend Geld zum Leben zu verdienen.
Schon etwa 30 Euro würden ihr die Existenzgründung ermöglichen, rechnete sie ihm vor. Doch da sie arm sei, habe sie keine Chance auf einen Kredit. Er lieh ihr das Geld, sie konnte selbst den Bambus für ihre Körbe kaufen – und zahlte den Minikredit fristgemäß und plus Zinsen zurück.
Friedensnobelpreis für das Erfolgsmodell „Mikrokredite“
Nach diesem Erlebnis gründete der bangalische Wirtschaftswissenschaftler Muhammad Yunus die „Grameen Bank“. Die Idee: Menschen in Entwicklungsländern, die keine finanzielle Sicherheiten, dafür aber einen Plan für eine Existenzgründung haben, werden mit Krediten über durchschnittlich etwa 100 Euro unterstützt. Anders als bei der klassischen Entwicklungshilfe sind dafür jährliche Zinsen fällig. Denn die Mikrokredite sind keine edleSpende – sondern im Kern ein marktwirtschaftliches Instrument.
Der Erfolg gab Yunus Recht. Aufgrund der intensiven Betreuung und Beratung der Menschen, die einen Kredit aufnahmen, haben ca. 98 Prozent das Geld zurückgezahlt. Alleine in Bangladesch konnten sich Hunderttausende selbständig machen. 2006 bekamen Muhammad Yunus und seine Bank für ihre Idee den Friedensnobelpreis. Die Mikrokredite wurden weltweit als Wundermittel gegen Armut gefeiert. Immer neue Mikrofinanzbanken entstanden. Die Zahlen schwanken, je nach Studie, zwischen 10.000 und 70.000 Instituten, viele davon sind gewinnorientierte Unternehmen. Eine große indische Mikrofinanzbank ging im vergangenen Jahr an die Börse und warb mit hohen Eigenkapitalrenditen.
Mikrokredite in der Kritik: Zinsenfalle und Finanzhaie
Die Mikrokredite gerieten jedoch nach und nach in den Strudel des Kapitalismus – und in die Kritik, weil sie angeblich Menschen in die Schuldenfalle treiben. In Indien nahmen sich 2010 mehrere Bauern das Leben, weil sie die hohen Zinsen nicht mehr zahlen konnten. 20 Prozent jährlich berechnet die Grameen Bank, begründet durch den hohen Betreuungsaufwand. Einige unseriöse Mikrofinanzinstitute in der Region liehen sich Geld zu normalen Zinssätzen und verliehen es zu Wucherzinsen – von bis zu 60 Prozent weiter.
Kaum jemand kontrolliert in Indien noch, ob das geliehene Geld tatsächlich als Startkapital für ein Unternehmen genutzt wird. Studien bestätigten, dass viele das Geld nutzen, um einfach nur zu überleben: Sie kaufen Lebensmittel davon oder bezahlen Arztkosten. Und wenn die Geldgeber auf Rückzahlung drängen, dann wird bei einem anderen der unzähligen Unternehmen ein weiterer Kredit aufgenommen.
Seitdem gelten die Mikrokredite als entzaubert. Und die Ökonomen streiten, ob die Probleme in Muhammad Yunus’ Idee begründet sind - oder ob eine eigentlich gute Idee zum Opfer einer entfesselten Finanzwelt geworden ist.
Quelle
Glossar
die Existenzgründung – Als Existenzgründung wird die Realisierung einer beruflichen Selbstständigkeit bezeichnet. Im wirtschaftlichen Sinne bedeutet es eine Unternehmensgründung, wobei dieser Begriff eher für Gründung größerer Unternehmen jenseits des Mittelstand benutzt wird. Quelle
fristgemäß – en su debido plazo
die Zinsen (plur.) – el interés [finan.]
unterstüzt – respaldado
die Betreuung – la asistencia, el cuidado
die Beratung – el asesoramiento
entstanden – originarse, formarse
schwanken – tambalear, titubear, oscilar
die Börse – la bolsa
warb (werben) – anunciar, publicitar
die Werbung - el anuncio publicitario
sich um etwas bewerben - solicitar algo
sich bewerben - enviar un currículum, aplicar a un puesto de trabajo
etwas bewerben - dar publicidad a algo
die Falle – la trampa, la encerrona, el cepo, emboscada, ratonera
die Zinsenfalle - la trampa de los intereses
die Schuldenfalle - la trampa de la deuda
der Hai – el tiburón
Finanzhaie - tiburón financiero: Situación irregular que se produce en algunas ocasiones en los mercados cuando un " tiburón financiero" compra secretamente un número importante de acciones de una sociedad y amenaza a ésta con lanzar una " opa hostil"
Die Mikrokredite gerieten jedoch nach und nach in den Strudel des Kapitalismus – mientras que poco a poco se descontrolan hacia la vorágine del capitalismo.
der Strudel - el remolino, la vorágine
sich (+Dat.) das Leben nehmen – suicidarse
auch: Selbstmord begehen,
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